儲蓄計劃

在變化不定的時期仍能讓您安枕無憂

什麼是儲蓄計劃?

今天,我們可以選擇各種不同的方法創造、累積和保障財富。Charles Monat Associates 團隊由內部與外部專家組成,以深厚的專業知識和豐富經驗為您提供適合的保險解決方案,讓您能提前規劃並滿足各種持續變化的需求,保護身邊摯愛與寶貴資產。

我們的策略

在充滿變數與市場波動的時期,將您資產組合的一部分投資於報酬穩定的保險解決方案,以更安全的方式增加財富,將更勝於投資可能受不同政治/經濟環境局勢及監管要求影響的全球或新興市場,因為這類證券的流動性較低並且波動程度較大。如果您選擇儲蓄計劃作為既有保險計劃及財富傳承解決方案的補充,就可透過非相關性資產抵消市場的不確定性,獲得保證*現金價值與身故賠償,並可能為您帶來優厚的長期投資回報。

提供穩定報酬的理想投資工具,可平衡並穩定資產組合。
非波動性或投機型資產類別
補充整體保險組合,確保達成保存、累積、轉移財富的目標。
功能並非取代傳統的終身壽險計劃(傳統計劃專注於為財富和遺產規劃提供高額身故賠償。
保守型資產類別,同時提供本金保證與長期資本增長潛力。
非短期高收益資產。

*此處的「保證」特指儲蓄計劃保單中,由保險公司提供的現金價值和身故賠償。Charles Monat Associates 概未針對任何保險產品或保險公司作出任何聲明、保證或擔保。

主要優點與特色

*此處的「保證」特指儲蓄計劃保單中,由保險公司提供的現金價值和身故賠償。Charles Monat Associates 概未針對任何保險產品或保險公司作出任何聲明、保證或擔保。
請注意:本節僅提供儲蓄計劃常見優點與特色的一般性資訊,不同的計劃與保單可能會有所差異。本節所述所有優點和特色,須視相關保險公司所簽發保單的條款及細則而定。

策略人壽保險範圍

除了降低身故及長壽等風險以外,儲蓄計劃亦是相當實用的財富規劃工具,可供實現下列目標:

誰是目標對象?

高資產淨值人士 (簡稱 HNWIs) 擁有獨特而具體的需求。由於眾多高資產淨值人士管理財富的方式日益複雜,他們的考量與想法亦非僅止於人壽保險所提供的壽險保障。根據我們的觀察分析,儲蓄計劃最能夠充分支持,甚或滿足此類人士的需求。

保本與流動性

適合為整體財務計劃尋求穩定且高度流動性產品的個人,同時將市場波動影響降至最低。

資產多元化

適合希望實現中長期財富組合的均衡發展及/或多元分散的人士。

長期財務目標

適合需要實現財富轉移、跨世代規劃、補充性退休收入、未來開支規劃(例如子女教育基金)以及商業規劃等長期目標的人士。

現金充裕

適合在投資組合中擁有較高現金比例,並希望運用多餘現金保障財富的人士。

獲得人壽保險

適合因特定病歷或醫護考量下無法享有壽險保障的長者或人士。

餽贈下一代愛的禮物

適合希望保存財富,並將努力成果傳承予下一代及未來世代的祖父母或父母。

未來開支規劃的個案研究

對高資產淨值人士來說,保險解決方案的目的除了是提供保障,還包括規劃長期流動資金,以及為受養人、配偶及子女提供家庭財富保護。以下圖解說明儲蓄計劃如何協助家庭實行未來開支規劃。

請注意:本案例所引用的數據僅供說明之用。實際應給付金額須視保單合約,以及保險公司所管理分紅基金的未來績效而定。本圖未按比例繪製時間線。

儲蓄計劃條款及細則