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儲蓄計劃:
在變化不定的時期仍能讓您安枕無憂

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什麼是儲蓄計劃?

今天,我們可以選擇各種不同的方法創造、累積和保障財富。Charles Monat Associates 團隊由內部與外部專家組成,以深厚的專業知識和豐富經驗為您提供適合的保險解決方案,讓您能提前規劃並滿足各種持續變化的需求,保護身邊摯愛與寶貴資產。

我們的策略

在充滿變數與市場波動的時期,將您資產組合的一部分投資於報酬穩定的保險解決方案,以更安全的方式增加財富,將更勝於投資可能受不同政治/經濟環境局勢及監管要求影響的全球或新興市場,因為這類證券的流動性較低並且波動程度較大。如果您選擇儲蓄計劃作為既有保險計劃及財富傳承解決方案的補充,就可透過非相關性資產抵消市場的不確定性,獲得保證*現金價值與身故賠償,並可能為您帶來優厚的長期投資回報。

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提供穩定報酬的理想投資工具,可平衡並穩定資產組合。

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非波動性或投機型資產類別

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補充整體保險組合,確保達成保存、累積、轉移財富的目標。

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功能並非取代傳統的終身壽險計劃(傳統計劃專注於為財富和遺產規劃提供高額身故賠償)。

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保守型資產類別,同時提供本金保證與長期資本增長潛力。

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非短期高收益資產。

*此處的「保證」特指儲蓄計劃保單中,由保險公司提供的現金價值和身故賠償。Charles Monat Associates 概未針對任何保險產品或保險公司作出任何聲明、保證或擔保。

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主要優點與特色

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*此處的「保證」特指儲蓄計劃保單中,由保險公司提供的現金價值和身故賠償。Charles Monat Associates 概未針對任何保險產品或保險公司作出任何聲明、保證或擔保。

請注意:本節僅提供儲蓄計劃常見優點與特色的一般性資訊,不同的計劃與保單可能會有所差異。本節所述所有優點和特色,須視相關保險公司所簽發保單的條款及細則而定。

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策略人壽保險範圍

除了降低身故及長壽等風險以外,儲蓄計劃亦是相當實用的財富規劃工具,可供實現下列目標:

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誰是目標對象?

高資產淨值人士 (簡稱 HNWIs) 擁有獨特而具體的需求。由於眾多高資產淨值人士管理財富的方式日益複雜,他們的考量與想法亦非僅止於人壽保險所提供的壽險保障。根據我們的觀察分析,儲蓄計劃最能夠充分支持,甚或滿足此類人士的需求。

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保本與流動性

適合為整體財務計劃尋求穩定且高度流動性產品的個人,同時將市場波動影響降至最低。

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資產多元化

適合希望實現中長期財富組合的均衡發展及/或多元分散的人士。

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長期財務目標

適合需要實現財富轉移、跨世代規劃、補充性退休收入、未來開支規劃(例如子女教育基金)以及商業規劃等長期目標的人士。

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現金充裕

適合在投資組合中擁有較高現金比例,並希望運用多餘現金保障財富的人士。

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獲得人壽保險

適合因特定病歷或醫護考量下無法享有壽險保障的長者或人士。

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餽贈下一代愛的禮物:

適合希望保存財富,並將努力成果傳承予下一代及未來世代的祖父母或父母。

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未來開支規劃的個案研究

對高資產淨值人士來說,保險解決方案的目的除了是提供保障,還包括規劃長期流動資金,以及為受養人、配偶及子女提供家庭財富保護。以下圖解說明儲蓄計劃如何協助家庭實行未來開支規劃。

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請注意:本案例所引用的數據僅供說明之用。實際應給付金額須視保單合約,以及保險公司所管理分紅基金的未來績效而定。本圖未按比例繪製時間線。

儲蓄計劃條款及細則

免責聲明

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本網站提供的任何材料或資訊,概未考慮特定讀者之特定投資目標、財務狀況、風險接納水平、特有狀況或需求。此處公布的資訊僅供參考之用,不得視為保險契約,或是買賣保險產品之招攬、邀約或建議。除非另有明文規定,否則所有保單價值、報酬或收益數據均僅供說明之用。實際應給付金額須視保單合約,以及個別保險公司所管理的相關保險基金或投資帳戶的未來績效而定。多數儲蓄計劃為長期分紅壽險保單,提供保證及非保證收益。影響分紅基金績效的原因包括:基金的投資報酬率、理賠經驗、產生的費用多寡,以及基金的未來展望。因此,這些因素也會影響非保證收益的應付金額。本網站所含產品資訊,僅針對相關計劃的優點和特色以及可能的使用案例,概括提供一般性資訊。惟每筆保單各有不同之處;確切的條款及細則、定義、優點、特色和除外責任均載明於相關保險公司核發予特定客戶的保單及/或保險文件內(例如保單條款、商品說明、保單/賠償說明或保單契約等)。

本網站內容不得構成投資、法律、稅務或其他財務建議,亦不得據此判定該等產品是否適合您及您的情況。Charles Monat Associates 並未聲稱此網站所討論產品必然適合所有人士。與保險公司簽訂任何協議之前,請務必詳閱及充分理解保單相關的所有條款、細則、除外責任及限制。建議您在購買保單之前,先行取得相關且具體的專業意見。讀者切勿以本網站的內容,取代自己的判斷。購買人壽保險保單是長期的投資,若提前解約,則可能因此承擔高額費用,而您的保單解約金(如有)亦可能為零或低於已繳總保費。

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「CMA 新加坡」受新加坡金融管理局(簡稱「MAS」)授權及監管。本材料未經 MAS 審查,僅供合格投資者使用,定義參見新加坡《財務顧問規例》;其他人不得就此文件作出任何行動。

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c) Charles Monat Associates LLC(簡稱「CMA 美國」)

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