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储蓄计划:
在充满不确定性的时期为您打造一份心安

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什么是储蓄计划?

打造、积累和保护财富的方式可谓多种多样。在 Charles Monat Associates,我们结合内部和外部专业知识,通过我们深厚的专业知识和经验丰富的咨询服务,为您提供最适合的保险解决方案,使您不仅能够提前规划以满足不断变化的需求,还可以保护对您而言最重要的资产。

我们的策略

在充满不确定性的市场波动时期,与其着眼于易受政治或经济因素以及监管要求影响的全球或新兴市场(此类证券的流动性可能较低且波动性较大),不如将您金融投资组合的一部分投资于具有稳定回报的保险解决方案,以更安全的方式增加财富。考虑将储蓄计划作为其他保险计划和遗产规划解决方案的补充方案,您即可通过非相关资产来抵消市场的不确定性,同时获得有保证*现金价值和身故保险金,以及长期的优异回报潜力。

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一种提供稳定回报以平衡和确保金融投资组合安全性的工具。

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非波动性或投机性资产类别。

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与整体保险组合相辅相成,以实现财富保值、积累和转移的目标。

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不可替代传统的终身寿险计划,该计划侧重于为财富和遗产规划提供高额的身故保险金。

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保守的资产类别,加上有保证的本金保护和长期资本增长潜力。

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非短期高收益资产。

*此处的保证特指保险公司提供的储蓄计划保单中的现金价值和身故保险金。Charles Monat Associates 不对任何保险产品或保险提供商做任何陈述、保证或担保。

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主要优势和特点

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*此处的保证特指保险公司提供的储蓄计划保单中的现金价值和身故保险金。Charles Monat Associates 不对任何保险产品或保险提供商做任何陈述、保证或担保。

注意:本节仅提供有关储蓄计划常见优势和特点的一般信息,这些可能随不同保险计划而异。所描述的所有优势和特点均受相关保险提供商签发的保单合同的条款和条件约束。

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不仅仅是人寿保险

除了减轻死亡和长寿风险外,储蓄计划还可以作为非常有用的财富规划工具,用于以下目的:

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谁是合适的保险对象?

高净值人士 (HNWIs) 有着不同但独特的需求。随着大量高净值人士的财富管理方法变得更加复杂,他们的眼光早已不再满足于人寿保险可提供的保障范围。如果不满足于普通的储蓄计划,我们的计划将非常适合这一人群。

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资本保全和流动性

适用于在整体财务计划中寻求稳定和相对流动性产品的个人,同时最大限度地减少来自市场波动的影响。

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资产多元化

适用于希望在中长期内平衡及/或分散其财富组合的个人。

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长期财务目标

适用于希望实现长期目标的个人,包括财富转移、财富传承规划、补充退休收入、未来开支规规(例如儿童教育基金)和商业规划。

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现金充裕

适用于在其投资组合中拥有大量可配置现金,并热衷于部署多余现金以满足财富保护需求的个人。

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获得人寿保险

适用于年长的个人,或由于不良健康史或医疗原因而无法购买人寿保险的个人。

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留给下一代的爱心赠礼:

适用于希望保存财富,并将财富传承给下一代和后代的祖父母或父母。

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未来开支规划案例研究

对于高净值人士而言,保险解决方案不仅是为了保障财富,也是为了规划资金的长期流动性,并为家属、配偶和子女提供家庭财富保障。下图展示了储蓄计划如何帮助家庭进行未来的开支规划。

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注意:示例中引用的数字仅用于说明目的。实际支付的金额以保单合同及保险公司管理的分红基金的未来表现为准。时间轴未按比例绘制。

储蓄计划条款和条件

免责声明

Charles Monat Associates 在您居住的国家/地区可能不受监管,因此继续使用本网站即表示您承认某些保护和法规不适用。在任何情况下,这些网页的内容均不得被视为 Charles Monat Associates 的直接邀请。Charles Monat Associates 是一家国际人寿保险经纪公司,在多个司法管辖区设有办事处,包括迪拜、日内瓦、香港、拉布安、列支敦士登、吉隆坡、迈阿密、新加坡和瑞士。此处包含的信息仅适用于以下实体及其特定司法管辖区的居民,您应检查该信息是否适用于您的居住国家/地区和所述情况。


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本网站包含的所有信息,包括任何提议的服务和产品,可能不符合向某些国家/地区的居民或某些类别的投资者出售或提供的资格,并且不针对或旨在供位于以下任何司法管辖区的任何人或居民使用:(1) 此类信息的分发违反了该司法管辖区的法律,或 (2) 在未获得 Charles Monat Associates 必要的许可或授权的情况下,遭禁止的司法管辖区。请参阅以下适用的办事处地点以获取更多信息。有关我们各所在地办事处地址、许可证或注册的更多信息,请访问我们的业务描述页面。

网站上提供的任何材料或信息并未考虑任何特定接收者的特定投资目标、财务状况、风险偏好、特定情况或需求。此处发布的信息仅供参考,不得解释为购买或出售保险产品的保险合同、招揽、要约或建议。除非另有明确说明,所有保单价值、回报或收益仅供说明之用。实际支付的金额以保单合同及个别保险公司管理的基础保险基金或投资账户的未来表现为准。大多数储蓄计划是提供保证和非保证收益的长期分红人寿保险计划。分红基金的表现受基金的投资回报、基金的理赔经验、基金产生的费用水平以及基金的未来前景等因素影响。这些反过来会影响给付的非保证收益。本网站中包含的任何产品信息仅提供有关保险计划的优势和特点(及可能的用例)的一般信息,这些可能随不同保单而异。相关保险公司向特定客户签发的保单和/或保险文件(例如保单条款、产品概要、保单/保额说明或保单合同等)中规定了准确的条款和条件、定义、保额、特点和除外责任。

本网站所包含的任何内容均不构成投资、法律、税务或其他财务建议,也不应作为决定这些产品是否适合您和您的情况的依据。Charles Monat Associates 并不保证本网站中讨论的产品适合任何人。在与保险公司达成任何协议之前,请务必阅读并完全理解任何保单的所有适用条款、条件、除外责任和限制。我们建议在承诺购买保单之前获得相关和具体的专业建议。接收者不应将此处的信息视为行使判断的替代品。购买人寿保险单是一项长期承诺。如果您提前终止保单,可能会涉及高额费用,而您的保单退保价值(如有)可能为零或低于已缴付的总保费。

如果本文、网站或广告的英文、中文(繁体中文及简体中文)和西班牙文版本之间有任何差异,则以英文版本为准。 

请参阅您所在地的办事处:

a) Charles Monat Associates Pte Ltd(“CMA 新加坡”)

CMA 新加坡由新加坡金融管理局 (“MAS”) 提供许可并受其监管。本材料未经 MAS 审查,仅供新加坡财务顾问法所定义的合格投资者使用;任何其他人都不应据此采取行动。

b) Charles Monat Associates Ltd(“CMA 香港”)

CMA 香港由保险业监管局 (IA) 发牌并受其监管。

c) Charles Monat Associates LLC(“CMA 美国”)

本网页的内容不供 CMA 美国客户使用。所发布的信息不构成在美国任何司法管辖区或其他地方买卖证券的要约邀请。美国人或任何在美国的非美国籍人士均无资格购买该保单。

d) Charles Monat Associates AG(“CMA 瑞士”和“CMA 列支敦士登”)

本网页的内容不供 CMA 列支敦士登客户使用。

e) 查尔斯·莫纳特联营有限公司(“CMA 拉布安/马来西亚”)

CMA 拉布安根据 2010 年拉布安金融服务和证券法(许可证编号 BS2019128)获得许可,并受拉布安金融服务管理局 (“LFSA”) 监管。本网页的内容仅适用于 LFSA 指南所定义的马来西亚高净值人士。


f) 查尔斯·莫纳特联营有限公司(“CMA 迪拜”)
此财务促销方案由 CMA 迪拜发布。CMA 迪拜受迪拜金融服务管理局 (“DFSA”) 监管。本文件仅供 DFSA 定义的专业客户或市场交易对手使用,任何其他人都不应据此采取行动。


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